国家开发银行小企业金融服务特色产品-担保公司
作者:admin    发布时间:2019-05-07 21:36    已浏览:

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  二、“抱团增信”担保贷款是指由多家担保公司和政府共同出资组成风险准备金,形成担保机构的“抱团小组”,增加担保机构信用能力,将开发银行融资优势与政府组织优势相结合的创新业务合作模式。其主要特征是将多个规模较小、担保实力弱、信用资信不足的担保机构的信用整合起来,“抱团”组成一个共同的担保体系,提升信用能力,构建出新型的担保体系,以解决小企业因无足额资产抵押而难以获得贷款的难题。

  三、运行模式。在浙江省中小企业局和开发银行浙江分行的共同组织下,由浙江省信用与担保协会出资成立浙江中小企业发展促进中心有限公司,作为担保体系合作平台的指定借款人;平台选择经营稳健、风险控制能力较强的担保公司,为平台筛选、初审及推荐小企业,担保公司为其出具贷款担保,借款企业与担保公司办理反担保手续,报融资平台公司;经平台风险评估决策委员会会议民主审议后,由平台公司批量向我行申请,最终由分行进行批量审批;审批完成后,贷款资金发放给平台公司,再由平台公司选择商业银行以委托贷款方式支持最终用款企业。

  一是政府合作模式的创新。该模式中省中小企业局通过组织行业协会成立中小企业支持服务平台,非常契合浙江省政府提倡的“政府引导、市场化运作”的理念。

  三是风险控制网络的创新。该模式积极引入政府资金、担保机构资金以及“抱团”风险准备金,建立了具有开发银行特色的社会化的全面风险控制网络。

  四是民主审议机制的创新。该模式要求风险评估委员会采用集体讨论、投票表决的方式进行民主审议,既降低了小企业贷款项目决策失误的风险,又推动了担保机构间的相互合作。五是开发银行市县合作机制的创新。该模式以平台为依托系统推动各类合作机构建设,目前合作的担保机构分布浙江省10个地市,实现了开发性金融对低端零售业务的批发式覆盖。

  破解中小企业融资难的一个重要途径是建设发达的中小企业融资担保体系,而目前我国的信用担保体系尚未正式形成。浙江担保公司启步较早,担保机构普遍运行良好,代偿率、损失率能够控制在较低水平,但存在着布局分散、单个担保机构规模偏小的缺点,2007年底止,全省共有各类中小企业信用担保机构306家,平均担保资金规模仅有3164万元,平均担保余额仅有10904万元。如何构筑与担保公司的合作模式,既发挥担保公司力量,又防范风险成为一个亟待解决的课题。

  2007年3月,在浙江省中小企业局的支持下,开发银行浙江分行选择全省10家优质担保机构“抱团增信”,建立了浙江省中小企业发展促进中心作为合作平台,开发银行“小企业成长贷款”创立推出。

  2008年下半年开始,在“第一组抱团”成功运作的基础上,浙江省分行继续组织优质担保机构构建“第二组抱团”、“第三组抱团”复制推广,“第四组抱团”也正在酝酿之中,从而形成了一条小企业贷款可持续发展的路子。

  该模式自2007年正式运行以来,已经组织25家担保机构构成三个“抱团小组”,累计发放贷款58批,累计发放贷款15.87亿元,累计回收贷款8.41亿元,贷款余额7.39亿元,本息回收均保持100%,无一逾期。贷款对象遍布省内全部11个地市,已有865家小企业获得了开行的支持。仅在2010年,就已有300家小企业获得开行贷款。该模式项下主要支持初创型小企业,平均单户贷款余额仅183.51万元,有效支持了600多户小企业,很多小企业是初次获得银行贷款。

  一是降低了小企业的融资成本。开发银行在利率定价中以较低的利率(目前执行基准利率)给予贷款支持。

  二是有效解决了银保合作不畅难题。通过“抱团增信”机制,有效提升了担保机构的信用度,促进了银保合作的顺利开展。

  三是充分发挥了公共财政的导向作用。根据开发银行与中小企业局的合作协议,省级中小企业专项扶持资金专门安排200万元拨入平台风险准备金账户,并将每年给予补充,这充分体现了公共财政的政策导向。这种“政府信用”适度介入,有利于引导开发性金融投身于中小企业融资领域,促进中小企业成长发展,也有利于提高金融体系整体的资源配置效率。

  由于该模式整合地方政府、金融机构、中小企业以及担保机构各方的资源,为顺利推行创造了条件,得到了地方政府和银监部门的充分肯定。

  2007年7月26日,国家发改委和银监会在北京京西宾馆召开的“全国中小企业融资工作高层研讨会”上,浙江省金德水副省长应邀作为唯一的地方政府代表在会上对浙江省“中小企业创业融资平台”作了典型经验介绍。财政部、人民银行、银监会、国家发改委、工信部及我行总行领导多次到平台考察指导。新华社国内动态清样上也作了专题报导,2009年5月,中央二台经济半小时栏目对此平台作了肯定报道。财政部将中心列入平台式中小企业服务体系,省财政已连续三年对中心给予了资金支持。

  “担保公司抱团增信”产品运用开发性金融方法,整合社会资源,建设信用、建设市场,将多个规模较小、担保实力弱、信用资信不足的担保机构的信用整合起来,“抱团”组成一个共同的担保体系,提升信用能力,以解决小企业因无足额资产抵押而难以获得贷款的难题,形成了高端金融实现金融普惠的独有模式。(责任编辑:曹华)>

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  0国家开发银行小企业金融服务特色产品-担保公司抱团增信2011年01月10日09:06



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